Prêts perso en Inde : les NBFC numériques dominent en volume, les banques en valeur

Au premier trimestre de l'exercice-27, les NBFC numériques indiennes ont octroyé 3,4 crore (34 millions) de prêts personnels pour un montant total de 64 656 crore de roupies (environ 7 milliards d'euros), selon des données de CRIF High Mark publiées par la Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE). En comparaison, les banques n'ont accordé que 7 % du volume total de prêts personnels, mais 52 % de la valeur totale, avec un prêt moyen de 4,52 lakh de roupies contre 18 802 roupies pour les NBFC numériques. Cet écart reflète une segmentation croissante du marché : les NBFC numériques captent les petits emprunts à haut volume, souvent via des applications mobiles, tandis que les banques se concentrent sur les prêts plus importants, plus rentables. Pour les consommateurs indiens, cela signifie une accessibilité accrue au crédit pour de petits montants, souvent à des taux plus élevés, mais aussi un risque de surendettement pour les emprunteurs les plus fragiles. Pour les banques traditionnelles, la pression concurrentielle pousse à repenser leur offre numérique, alors que les régulateurs surveillent de près la croissance rapide de ces prêts non garantis. Ce déséquilibre volume-valeur soulève des questions sur la stabilité financière et la protection des emprunteurs, alors que l'Inde connaît une expansion rapide du crédit numérique.